Diteror Pinjol Ilegal, Data Disebar, dan Cara Yusuf Bangkit

Dari satu aplikasi menjadi belasan

Motor saya rusak dan saya butuh Rp 2 juta untuk memperbaikinya. Tanpa motor, saya tidak bisa bekerja. Saya pinjam dari aplikasi pertama yang muncul di iklan, tenor 14 hari, potongan admin besar sekali — dari Rp 2 juta yang cair hanya Rp 1,4 juta, tapi yang harus dikembalikan tetap Rp 2 juta lebih bunga.

Empat bulan kemudian saya punya 12 aplikasi dengan total tagihan Rp 63 juta, sebagian besar dari denda harian. Yang benar-benar saya terima dalam bentuk uang cair kira-kira hanya Rp 21 juta.

Ketika data saya disebar

Bulan kelima, penagih dari salah satu aplikasi mengirim pesan ke seluruh kontak di ponsel saya: foto KTP saya, foto wajah saya, dan tulisan bahwa saya penipu. Ibu saya menerimanya. Tetangga saya menerimanya. Beberapa pelanggan tetap saya menerimanya.

Saya berhenti keluar rumah selama sepuluh hari. Itu masa tergelap saya, dan saya tidak malu mengakui bahwa saya sempat berpikir untuk mengakhiri semuanya.

Yang menarik saya keluar adalah seorang teman yang menghubungkan saya ke kelompok pendampingan. Kalimat pertama yang saya dengar di sana: "Utangmu benar harus dibayar. Tapi caranya menagih kamu itu melanggar hukum."

Memilah yang legal dan ilegal

Langkah pertama yang kami lakukan bersama adalah memeriksa satu per satu apakah aplikasi tersebut terdaftar dan berizin OJK. Hasilnya: 4 aplikasi legal, 8 tidak terdaftar.

Untuk 4 yang legal, saya perlakukan sebagai kewajiban penuh dan saya negosiasikan. Untuk 8 yang ilegal, saya berhenti membayar denda berjalan yang tidak masuk akal, saya kumpulkan semua bukti — tangkapan layar ancaman, rekaman panggilan, pesan ke kontak keluarga — dan saya laporkan.

Saya melapor ke kanal pengaduan OJK/Satgas PASTI dan ke kepolisian atas penyebaran data pribadi. Dua bulan setelah pelaporan dan setelah saya berhenti merespons ancaman, teror dari aplikasi ilegal berhenti hampir seluruhnya.

Mengetahui hak sebagai debitur

Beberapa hal yang saya pelajari dan seharusnya diketahui semua orang lebih awal:

• Penagihan tidak boleh disertai ancaman, kekerasan, atau kata-kata yang merendahkan.
• Penagih hanya boleh menghubungi kontak darurat yang kamu setujui, bukan menyebar informasi ke seluruh daftar kontak.
• Penyebaran data pribadi tanpa izin dapat dilaporkan secara pidana.
• Utang tetap sah secara moral maupun perdata untuk penyelenggara resmi — mengetahui hak bukan alasan untuk kabur.

Ini yang mengubah posisi saya. Saya tidak lagi bersembunyi; saya menghadapi dengan dokumen.

Melunasi yang memang harus dilunasi

Untuk empat aplikasi legal, total pokok dan bunga wajar saya sekitar Rp 27 juta. Saya ajukan keringanan dengan bukti penghasilan sebagai driver, dan tiga di antaranya menyetujui cicilan tetap 12 bulan dengan denda dihapus.

Saya kembali menarik penumpang penuh waktu, ditambah mengantar paket di jam sepi. Penghasilan bersih saya Rp 5,5–6,5 juta per bulan, dengan Rp 2,4 juta khusus pelunasan. Saya lunasi dari tagihan terkecil supaya jumlah aplikasi yang mengejar saya cepat berkurang — secara psikologis itu sangat membantu.

Empat belas bulan setelah malam tergelap itu, saya tidak punya satu pun tagihan aktif.

Memulihkan nama dan penghasilan

Bagian yang lebih lama pulih adalah nama saya. Saya datangi satu per satu kerabat dan pelanggan yang menerima pesan itu, saya jelaskan apa yang terjadi tanpa mencari simpati. Sebagian besar justru bercerita bahwa mereka atau keluarganya mengalami hal serupa.

Sekarang saya menyisihkan Rp 500 ribu setiap bulan sebagai dana darurat servis motor — persis penyebab utang pertama saya dulu. Lubang yang sama tidak akan saya masuki dua kali.

Pesan untuk korban pinjol

Jangan pernah menutup pinjaman dengan pinjaman baru; itu memperbesar lubang, bukan menutupnya. Periksa legalitas setiap aplikasi, simpan semua bukti penagihan yang melanggar, dan laporkan. Lalu bayar apa yang memang wajib kamu bayar, sekecil apa pun cicilannya. Kamu tidak sendirian, dan ini bisa selesai.